מה זה תכנון פיננסי
תכנון פיננסי הוא תהליך מתמשך ומקיף לניהול נכון של הכספים אישיים או עסקיים במטרה להגיע ליעדים כלכליים להשיגן בטווח הקצר, הבינוני והארוך. מדובר על אסטרטג שמטרתו לשפר את מצבך הכלכלי, למנוע בעיות כלכליות, וליצור ביטחון פיננסי.
מה כולל תכנון פיננסי?
הערכת מצב פיננסי נוכחי :
ניתוח מקורות והוצאות
מאזן נכסים והתחייבויות : סקירת הנכסים (כגון נדל"ן, חיסכון, השקעות) והתחייבויות (כגון הלוואות, חובות).
הגדרת מטרות כלכליות :
מטרות קצרות טווח : כמו חיסכון לחופשה או רכישת מוצר כלשהו.
מטרות בינוניות טווח : כמו חיסכון ללימודים או קניית רכב.
מטרות ארוכות טווח : כמו חיסכון לפנסיה או רכישת דירה.
בניית תקציב :
תקציב חודשי לניהול הוצאות והכנסות.
הבטחת יציבות ארוכת טווח בתקציב אישי/משפחתי
הכללת סעיף לחיסכון והשקעות בתכנון התקציב.
תכנון חיסכון והשקעות :
חיסכון לטווח קצר : יצירת קרן חירום או חסכונות למטרות קרבות.
השקעות לטווח בינוני וארוך : השקעות במניות, אגרות חוב, נדל"ן וכו'.
בחירת אסטרטגיות השקעה מתאימות לפרופיל הסיכון והמטרות האישיות.
ניהול סיכונים וביטוח :
הערכת סיכונים כלכליים כמו אובדן הכנסה, מחלה או תאונה.
בחירת פוליסות ביטוח מתאימות (כגון ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח רכוש).
תכנון מס :
תכנון להפחתת חובות מס באופן חוקי.
ניצול הטבות שונות.
ניהול חובות והתחייבויות :
תכנון לפירעון הלוואות בצורה יעילה.
בניית אסטרטגיות להפחתת חובות ושיפור ניקוד האשראי.
תכנון פרישה :
הכנת תכניות שיבטיחו הכנסה מספקת בעת הפרישה מעבודה.
חיסכון לקרנות פנסיה והערכת ההמשך העתידיים.
עדכון ובקרה שוטפת :
מעקב אחר השינויים במצב הכלכלי האישי או העסק.
עדכון התוכנית הפיננסית בהתאם לשינויים בשוק או במטרות אישיות.
יתרונות התכנון הפיננסי:
ביטחון כלכלי :
יצירת בסיס כלכלי יציב ומוגן.
השגת מטרות
ניתן לפרק את תהליך התכנון הפיננסי לשלבים הבאים:
היכרות ( כולל אופציה למפגש תחזוקה תקופתי, רבעונים, חצי שנתיים או שנתיים)
איסוף מידע
ניתוח צרכים
מחקר ואנליזה
גיבוש המלצות
יישום המלצות
סקירה ובקרה
